5 aspecte esențiale de analizat înainte de a solicita un credit pentru firmă
- Care este obiectivul clar al finanțării?
Înainte de a aplica pentru un credit, clarifică de ce ai nevoie de finanțare. Vrei să îți extinzi activitatea, să achiziționezi echipamente, să susții activitatea curentă sau să acoperi un deficit temporar de lichiditate? Această întrebare te ajută să alegi între un credit pentru investiții, capital de lucru sau alte forme de finanțare IMM.
Exemplu:
Un antreprenor din retail poate avea nevoie de capital pentru reamenajarea magazinului sau pentru stocuri sezoniere – fiecare scop implică un alt tip de credit.
- Ce tip de credit se potrivește firmei tale?
Există mai multe forme de finanțare pentru companii: credite garantate sau negarantate, pe termen scurt, mediu sau lung. La VITAS creditele au dobândă fixă. Compară condițiile, dobânzile și durata de rambursare.
Impact asupra cash-flow-ului:
Calculează costurile totale, inclusiv comisioanele, și estimează capacitatea firmei de a susține aceste cheltuieli lunare fără a afecta alte operațiuni.
- Ești eligibil? Ce presupune dosarul de credit?
Fiecare instituție are propriile criterii: vechime minimă în activitate, istoric de creditare pozitiv, fluxuri financiare constante. Pregătește:
- actele de constituire ale firmei;
- bilanțuri contabile recente;
- extrase de cont bancar;
- situații financiare interimare;
- un plan de afaceri coerent, acolo unde este cerut.
Garanții:
Poți avea nevoie de garanții imobiliare. Însă există și opțiuni fără garanții reale, în special pentru sume sub 240.000 lei, cum oferă Vitas România.
- Ai un plan de afaceri bine conturat?
Planul de afaceri nu este doar un document formal. El trebuie să demonstreze că știi cum vei folosi fondurile și cum le vei returna.
Include:
- o analiză de piață;
- strategia de creștere;
- bugetele și estimările financiare;
- fluxul de numerar proiectat;
- sursele de venit și eventualele riscuri asumate.
- Ai analizat toate costurile și posibilele riscuri?
Costul total al unui credit nu este doar dobânda. Adaugă aici comisioanele de analiză, de administrare, taxele de asigurare sau cele legate de garanții. La VITAS, nu ai comisioane de analiză și nici asigurări sau taxe de evaluare.
Posibile beneficii:
- susținerea extinderii unei afaceri;
- achiziția de echipamente moderne;
- asigurarea unui capital de lucru în perioade critice.
Ce riscuri să iei în calcul:
- fluctuații de dobândă, dacă iei un credit cu dobândă variabilă;
- lipsa temporară de încasări;
- costuri neprevăzute care îți pot afecta capacitatea de plată.
Bonus: Cum gestionezi corect un credit?
- Ține legătura constant cu finanțatorul;
- Rambursează la timp pentru a menține o imagine solidă;
- Monitorizează performanța firmei și ajustează bugetul lunar;
- Menține un istoric bun de plată pentru a obține ușor finanțări viitoare.
FAQ – Întrebări frecvente despre creditele pentru firme
- Pot obține un credit dacă firma mea este nouă?
Da, există produse de finanțare adaptate și firmelor nou-înființate, cu condiția să îndeplinească cerințele de eligibilitate ale instituției de creditare.
- Care este suma maximă pe care o pot accesa fără garanții reale?
La Vitas România, poți accesa până la 240.000 lei fără garanții reale, în funcție de profilul firmei tale.
- Ce se întâmplă dacă nu pot plăti o rată la timp?
Este recomandat să comunici imediat cu finanțatorul. Uneori se pot găsi soluții de ajustare temporară a graficului de plată.
- Este obligatoriu planul de afaceri pentru toate creditele?
Nu. Pentru finanțări rapide, planul de afaceri nu este cerut, dar pentru credite de investiții este recomandat.
- Ce dobândă pot avea pentru un credit de firmă?
Dobânda variază în funcție de tipul creditului, suma, perioada și profilul firmei. La VITAS, îți poți calcula singur rata pe calculatorul de rate din website.
